4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
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▲立法院再審前瞻條例，藍綠立委全集中在此。（圖／記者楊佳穎攝）
記者翁嫆琄／台北報導
立法院11日繼續聯席審查「前瞻基礎建設條例草案」，藍綠都甲動應戰，也因立委都集中到前瞻條例的審查上，其他委員會的人都稀稀落落，包含立法院司法及法制委員會、外交及國防委員會分別散會、休息，連教育及文化委員會安排教育部報告補習班狼師事件，來質詢的立委也不多。
為了前瞻條例，藍綠今天又爆發嚴重衝突，國民黨團總召廖國棟還拿出麵粉來撒，現場一片混亂。司委會上午審查民進黨立委陳明文所提《國立故宮博物院組織法》部分條文修正草案與行政院函請審議《教育部組織法》第6條及第9條條文修正草案，但因現場立委僅有民進黨立委尤美女、李麗芬、國民黨立委楊鎮浯，召委蔡易餘只好宣布散會。
另外，外交及國防委員會邀請國防部副部長、行政院海岸巡防署副署長、行政院人事行政總處報告「尉級軍官及士官編現比偏低現象及因應作為」，並備質詢，但一開會，召委王定宇就宣布先休息30分鐘，待有立委出席後，再開始開會。
然而，經過半小時仍無人到場，王定宇只好宣布上午休息，下午2時30分再開會，盼能再討論共諜案、尉級軍官編現卡債更生比過低等議題。
▼立法院報告補習班狼師事件，但底下人數稀稀落落。（圖／記者翁嫆琄攝）
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
財政部今天宣布，自今年6月28日起，民眾出入國境者攜帶新台幣10萬元的現鈔，或總價值達1萬美元以上的黃金及有被利用進行洗錢之虞的物品，均應向海關辦理申報，違者將被沒入或罰鍰。
且其運送方式，除現行旅客或隨交通工具服務的人員出入境攜帶，增訂包括以貨物運送、快遞、郵寄、或其他相類的方法運送者，自今年年6月28日施行。
也就是，自6月28日起，新增出入國境者攜帶新台幣10萬元現鈔，或總價值達1萬美元以上的黃金及有被利用進行洗錢之虞物品時，均應向海關辦理申報；同時，申報義務並擴大以貨物運送、快遞或郵寄等運送方式。
關務署表示，依據修正前洗錢防制法第10條規定，旅客攜帶總值1萬美元以上的外幣現鈔，或總面額1萬美元以上的有價證券出入國境時，應誠實申報，未申報或申報不實者，將科處沒入或罰鍰。
根據統計，海關105年查獲旅客出入國境違規攜帶貨幣現鈔、有價證券或黃金等案件共108件，其中新台幣有45件，約1億680餘萬元，黃金7件、共10公斤，約市值新台幣1240餘萬元，未來新法施行後，類此案件將分別科處沒入或罰鍰。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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