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小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償，是以較低利率的貸款產品，為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言，本金指的是不含利息在內的借款金額，房貸增貸利率即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金，而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算，初期繳款的金額會較高，但繳款越到後期則會隨著本金的償還，需支付的利息也會逐月減少，相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款，學生畢業滿一年之後，才開始繳交利息，若畢業一年之內還款，只需繳本金小額信貸利息即可，利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈信用瑕疵辦信用卡多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。

青年創信貸利息最低業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡預借現金額度

信用卡亦稱為塑膠貨幣；它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行，發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還本金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至到此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常，即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低，不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險，依信用卡的額度而訂，通常可貸款額度不高，還款期限也短。若延遲還款，將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸信用貸款低利率款轉貸

將原有月付較高的信貸，轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務，爭取較低利率或延長期數，讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。

指數型銀行貸款利率信貸

通常係挑選國內十大銀行，以一年期平均定儲利率當做指標利率，外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度，也會考慮到申貸者的信用評分而定，指數型信貸大多每半年更動一次利率，是為了要調整指標利率。

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DBRS 把義大利信評由 A- 調降為 BBB+，展望為穩定，反映成長脆弱、推行結構改革的不確定性及銀行體系持續疲弱。評級調降將加重義國銀行向歐洲央行借款壓力。DBRS 原為最後一家給義國 A 級評等的主要信評機構。

新聞來源: 聯合新聞網 2017-01-15

怎麼借錢隨著美國總統就職日期逼近，去年總統大選以來的樂觀情緒漸漸消散，較謹慎投資人小幅增加避險性資產配置比重，推升黃金與美國公債價格。在義大利遭遇另一主要評級機構調降評級後，義大利債務風險再度上升，加上今年歐洲將有多個國家舉行大選，鉅亨房屋貸款利率比較網投顧認為黃金價格的漲勢仍未結束。

1. 義大利債台高築，今年到期債務高 義大利公司及政府債務到期金額 資料來源：Bloomberg，鉅亨網投顧整理；資料日期：2017/01/16。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。根據彭博資訊系統，義大利目前公司及政府未償債務總額為 3.16 兆美元，佔 GDP 比重高達 153.5%，龐大的債務讓義大利企業及政府無法透過新增融資方式提高投資。今年義大利債務到期金額為 5,581 億美元，佔總債務比例的 17.7%，義大利政府及企業本來就面臨發債成本上升的壓力 (義大利 10 年政府公債殖利率由 2016 年 8 月的 1.04% 的低點升高至 11 月底的 2.13%)，如今又遭 DBRS 調降評等，今年發債成本恐繼續攀升，並為本就混亂的義大利政府及企業帶來更多壓力。

2. 歐洲央行為主要買家，縮手有壓力從歐洲央行宣佈購債計畫開始，歐洲央行便跟上日本央行的腳步，成為歐洲政府公債及投資等級債券市場的重大玩家。義大利公司及政府於 2016 年共發行 6,627 億歐元的債券，其中符合歐洲央行購債條件的金額為 2,700 億歐元，(義大利符合條件發行額高居歐元區各國之冠，第二名的法國發行 1,870 億歐元，第三名的德國發行 1,590 億歐元)，而歐洲央行購買其中的 1,203 億歐元，若歐洲央行退出購買 (歐洲央行將於今年 4 月開始減少每月購債金額)，將為義大利政府及企業帶來更大衝擊。

3. 全球不確定性高，有利金價上漲川普當選後，市場確信美國將採行擴張性財政政策，從國際貨幣基金組織到世界銀行的報告，也都指出美國財政政策將為全球經濟成長帶來外溢效果，進而提升全球風險性資產價格。但同樣根據世界銀行全球經濟展望報告，全球經濟政策不確定性持續走高，美歐日等國的經濟政策都充滿不確定性。從下圖可看出，當全球經濟政策不確定性上升時，黃金價格往往跟隨上漲，在歐洲選舉及新興市場債務都可能影響政策下，黃金價格仍有上漲空間。

全球經濟政策不確定性與金價走勢 資料來源：Bloomberg，鉅亨網投顧整理；資料日期：2017/01/16。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。 鉅亨投資策略基金操作上，建議如下：

黃金基金部位不可少根據彭博匯整分析師預估，截至 1 月 13 日，彭博世界金礦類股指數未來 12 個月每股盈餘及營收年增率分別為 33.1% 及 9%，預估報酬年增率為 16.6%，加上全球政治及經濟仍充滿不確定性，建議較積極投資人可配置部份黃金基金。

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投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估，該等基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。

卡債更生境內高收益債券基金最高可投資基金總資產 30%、境內以投資新興市場國家為主之債券型基金及平衡型基金最高可投資基金總資產 15%、境外高收益債券基金可能有部分投資於美國 Rule 144A 債券，該債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險。

不動產證券化型基金得投資於高收益債券，其投資總金額不得超過基金淨資產價值之 30％。

投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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安盛環球基金 - 泛靈頓歐洲房地產基金 A Dis(美元避險)(季配息)(本基金之配息來源可能為本金)：本基金每季配息金額之決定是由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額是否需調整，若本基金因為市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。基金配息組成項目表已揭露於國泰投顧網站，投資人可至網站上查詢。

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