中國時報【王莫昀╱台北報導】
彰銀案纏鬥逾10年，台灣大學法律學院副教授柯格鐘昨日表示，財政部當初傳遞出的訊息，就是會支持台新金取得經營權，現在的作法猶如在籃球場上，對於正在進攻上籃的球員架拐子，有違誠信原則。台灣法學會理事長謝銘洋說，此案已引起外國法人的重視，若不妥善處理恐成為國際事件。
財部如打籃球架拐子
台灣法學會國際法委員會、民事法委員會昨日舉行「投資保障與台灣未來—從彰銀經營權爭議談起」座談會，會中邀請謝銘洋、柯格鐘、成功大學法律學系助理教授顏雅倫及中興大學法律學系教授廖大穎就「從股權收購與表決權拘束契約看台新彰銀案」發表看法。
柯格鐘說，彰銀案有其歷史背景，1999年起，隨著網路泡沫與本土金融風暴發生，台灣各大金融機構壞呆帳比例急遽攀升，不良資產暴增。為重建金融業體質，打消過高比例的壞呆帳，加速處理各公營銀行的不良資產，為當時上台的陳水扁政府亟欲處理的工作任務。
2005年時任財政部長的林全推動彰銀以公開招標方式，募集特別股，宣示將引進新經營者，以改善財務結構及經營體質，並提升競爭力。柯格鐘說，那時的推動方針是可以理解的。另從相關資訊，他也了解現在台北地方法院在處理此案時，會擔心國有企業股權遭稀釋至民間，有無利益輸送爭議。
柯格鐘強調，2005年的招標新聞稿，與對彰銀去函詢問的答覆函文，均為經濟行政上私法的要約行為，難以被認為是公法行政的說法，白話來說，就是財政部當時確有承諾移轉彰銀經營權，所以財政部相關說明應被視為約定的一環，有拘束力，現在財政部所做所為已違反誠信沒有錢怎麼辦原則。
「政府不應輕言承諾，若做出承諾，就必須延續。」柯格鐘說，這會對政府後續相關政策產生不良影響，姑且不說已引發國際投資法人關注，就算只是國內事件，政府哪家銀行信貸利率最低也不能關門放狗咬人。
已引發投資法人關注
他認為，台北地方法院判決「被告在原告仍屬彰銀最大股東之期間內，不得妨礙原造當選彰銀過半董事席次」，但從目前財政部應對，財政部並未保持中立，唯有官股不動才能稱為不作為。
柯格鐘表示，政府釋股、BOT等案件普遍存在契約細節上不寫清楚爭議，這在私契約是不會發生的，所以台北地院只能要求財政部不要卡人，但財政部現在是故意卡位。
政府恐涉及廣告不實
彰銀案拖逾10年，至今無解，台灣法學會理事長謝銘洋昨日表示，此案核心是經營權的移轉，經營權算是財產價值的一種權力，透過公股釋出，台新取得經營權即是財產權移轉，目前爭議在是否為一次性？時效多久？若是移轉期間有時限，當初就應寫清楚，但若寫清楚，相信應沒有人要來標，「政府當初不說清楚，就涉及廣告不實。」
銀行借錢條件
▲金管會主委李瑞倉（圖／記者戴瑞瑤攝）
記者戴瑞瑤／台北報導
金管會主委李瑞倉今日(18日)親自主持記者會，除了公開他從去年10月底上任以來的工作成果，也談及這半年的心路歷程。他表示，剛接下職務前金管會因接連的兆豐案、樂陞案士氣低迷，自認現在士氣有提升，被問及為自己打幾分？他說：「我才上任半年，還不夠久，打分數這事就饒了我吧！」
李瑞倉在記者會上先公布金管會近半年的工作成果。包括「監理沙盒」草案已報送立法院、6月建立資安中心、與財政部合力推動的當沖降稅達到目標、放寬銀行參與都更的法規、開放保險業投資公共建設、引導銀行與保險業投入綠能。
此外，他一上任就推動的「普惠金融」，目前包括鼓勵銀行在偏鄉設分行、無障礙ATM、推廣微型保單、建置低手續費的基富通平台。在因應高齡化社會上，金管會也已推動老年安養信託、以房養老、鼓勵企業辦團體年金險，也鼓勵保險公司開辦小額終老保險、實務給付保單等。
▲金管會主委李瑞倉（圖／記者戴瑞瑤信貸利息最低攝）
談到這施政半年的心境，李瑞倉說：「我很高興有難度這麼高的工作挑戰，我才上任半年，還不夠久，很多業務都還在熟悉，現在還在努力中，不方便為自己打分數。」他也提到，當時行政院長林全要他接任時，他一度因為自己不夠專業想婉拒，林全聽後回他：「專業？專業交給同仁就行了！」他也一直將這句話記在心裡。但當時金管會因為兆豐金案、樂陞案受盡批評、士氣低迷，他後來決定接任，首要任務就是提升金管會士氣，「我自認為現在士氣有提高。」
談起金融弊案，李瑞倉也大吐苦水表示：「包括兆豐金案、樂陞案在內，都是公司內部治理與內稽內控的問題，這些金管會無法做決定，若能事先發現的，金管會一定會先出面處理。」他舉例，像是這次的必翔案，就是證期局跟證交所事先發現交易有問題，才移送檢調。他也透露，處理兆豐案的同仁之前天天加班到晚間12點，處理TRF違規的同仁，到晚上11點還在接受害民眾電話，對於外界指金管會不積極處理，公開為同仁抱不平。
民間借貸能相信嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分銀行貸款條件之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號急需用錢怎麼辦
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
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