4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,









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▲立法院再審前瞻條例,藍綠立委全集中在此。(圖/記者楊佳穎攝)

記者翁嫆琄/台北報導

立法院11日繼續聯席審查「前瞻基礎建設條例草案」,藍綠都甲動應戰,也因立委都集中到前瞻條例的審查上,其他委員會的人都稀稀落落,包含立法院司法及法制委員會、外交及國防委員會分別散會、休息,連教育及文化委員會安排教育部報告補習班狼師事件,來質詢的立委也不多。

為了前瞻條例,藍綠今天又爆發嚴重衝突,國民黨團總召廖國棟還拿出麵粉來撒,現場一片混亂。司委會上午審查民進黨立委陳明文所提《國立故宮博物院組織法》部分條文修正草案與行政院函請審議《教育部組織法》第6條及第9條條文修正草案,但因現場立委僅有民進黨立委尤美女、李麗芬、國民黨立委楊鎮浯,召委蔡易餘只好宣布散會。

另外,外交及國防委員會邀請國防部副部長、行政院海岸巡防署副署長、行政院人事行政總處報告「尉級軍官及士官編現比偏低現象及因應作為」,並備質詢,但一開會,召委王定宇就宣布先休息30分鐘,待有立委出席後,再開始開會。

然而,經過半小時仍無人到場,王定宇只好宣布上午休息,下午2時30分再開會,盼能再討論共諜案、尉級軍官編現卡債更生比過低等議題。

▼立法院報告補習班狼師事件,但底下人數稀稀落落。(圖/記者翁嫆琄攝)





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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

財政部今天宣布,自今年6月28日起,民眾出入國境者攜帶新台幣10萬元的現鈔,或總價值達1萬美元以上的黃金及有被利用進行洗錢之虞的物品,均應向海關辦理申報,違者將被沒入或罰鍰。

(中央社/資料照片)怎麼跟銀行借錢
關務署表示,依據105年12月28日總統華總一義字第10500161531號令修正公布洗錢防制法第12條規定,應向海關申報之物,除現行外幣現鈔及有價證券,增訂香港或澳門發行的貨幣、新台幣現鈔、黃金,及有被利用進行洗錢之虞的物品。

且其運送方式,除現行旅客或隨交通工具服務的人員出入境攜帶,增訂包括以貨物運送、快遞、郵寄、或其他相類的方法運送者,自今年年6月28日施行。

也就是,自6月28日起,新增出入國境者攜帶新台幣10萬元現鈔,或總價值達1萬美元以上的黃金及有被利用進行洗錢之虞物品時,均應向海關辦理申報;同時,申報義務並擴大以貨物運送、快遞或郵寄等運送方式。

關務署表示,依據修正前洗錢防制法第10條規定,旅客攜帶總值1萬美元以上的外幣現鈔,或總面額1萬美元以上的有價證券出入國境時,應誠實申報,未申報或申報不實者,將科處沒入或罰鍰。

根據統計,海關105年查獲旅客出入國境違規攜帶貨幣現鈔、有價證券或黃金等案件共108件,其中新台幣有45件,約1億680餘萬元,黃金7件、共10公斤,約市值新台幣1240餘萬元,未來新法施行後,類此案件將分別科處沒入或罰鍰。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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